주택청약통장을 반드시 마련해야하는 이유 (feat. 내집마련)

※먼저 사과 말씀으로 시작한다※
나는 대학생 때 용돈+아르바이트비로
주택청약통장 만들었고 첫 직장을 다녔을 때
주택청약통장에 400만원 중 부족한 금액만
이체하였기에 여러분들의 주택청약통장을
신경 쓰지 못했다
이건 나의 명백한 실수이며 잘못이다
나는 주택청약통장을 사회초년생 혹은
직장인, 비직장인들도 가입해야 한다고 생각한다
오늘은 그 이유에 대해서 정리하려 한다

1. 내 집 마련의 기회

가장 중요하다.
2021년 6월 기준으로
전국의 대부분의 집값이 미친 듯이 올랐다
수도권은 기본이고
지방은 대구, 부산 등 그야말로 집값이 미쳤다
집값의 오름세 이유는 정치적인 색깔이 들어가니
패스하도록 하겠다

정리하면 전국의 집값이 5년 전과 비교했을 때
엄청나게 올랐다는 것만은 팩트이다
그것도 어마 무시하게 올랐다

나는 지방에 산다
내가 지금 자가로 살고 있는 아파트는
2015년 1월에 완공되었다

면적 59m2 -> 분양가는 1억 8천만원 정도.
나는 2018년 5월에 2억 7천 1백만원에 구매했다.
2021년 6월 기준 호가만 따졌을 때,
3억 6천만원 ~ 4억 정도이다.
2020년 12월 실거래가로 3억 4천5백만 원이었다

2020년 12월 실거래가로만 따져보자
2015년 1월 분양가 1억 8천만원의 아파트가
2020년 12월에는 3억 4천만원으로
1억 6천만원이 상승했다.

집값이 그야말로 미쳤다.
5년 동안 2억대 아파트가
4억으로 올라간 것이나 다름없다
그나마 지방의 외곽이라서 이 정도이다

수도권을 제외하고
대구광역시 수성구가 엄청 올랐다는
뉴스소식을 접했다

대구의 두x 위브더x니스만 보도록 하자.
면적 49평(가장 적은 평수) 기준이다.

2015년 1월 기준
실거래 가격은 7억 9천5백만원.

2020년 10월 기준
실거래 가격은 17억 5천만원.

5년 전 가격의 거의 10억 차이다.
2021년 6월 현재 호가 19억~20억이다.

고급 아파트이기는 하지만
올라도 너무 올랐다.

사회초년생이 월급으로 내 집 마련을 한다?
부모님 도움 없이는 절대 불가능하다
이제는 DSR40 규제로 인해
본인의 연봉 대비 대출을 해주겠다고 한다
2023년 7월이면 완전하게 정착되어진다고 한다

간단하게 말하면
예전에는 아파트 담보대출로
아파트를 담보 잡아서 아파트 가격의 70%를
은행에서 대출을 해주었지만
이제는 그렇게 하지 않고
구매자의 연봉 구간에 따른 대출을 해주겠다고 한다
즉, 대출 규제를 맞은 것이다

대출을 해서 집을 사고 싶지만
이제는 대출로도 집을 살 수가 없다는 뜻이다

2018년 당시에는
신용대출 + 아파트 담보대출 + 목돈으로
내 집 마련을 할 수 있었다.

이제는 이것도 규제를 했다
2019년 12월 19일부터 불가능하다
아파트 구매 시 대출의 용도를 파악하기 때문이다
'자금조달계획서'
간단하게 말해서 신용대출의 목적이
아파트 구매라면 은행에서 이걸 회수한다는 뜻이다.
이제는 영끌을 하고 싶어도 할 수 없는 시대이다.

아파트 가격의 상승의 이유는
정치적 색이 있기에 패스하자
결과적으로 아파트 가격의 상승으로
분양가 + 프리미엄을 줘야지
집을 살 수 있는 구조이다

나는 주택청약통장으로
내 집 마련의 기회를 노리라는 것을 추천한다

지방 같은 경우는 물량이 아파트 공급물량이
대거 나오고 있으며 나올 예정이다

다시 대구광역시를 예를 들자
청약홈에 들어가 보니
대구의 잔여세대 아파트 분양이 있었다
위치를 보니 외곽이긴 하다
중심가도 있지만 세대수가 크지 않다
선착순 동호수 지정 분양아파트도 있었다

이 경우 분양 가격으로만 아파트를
구매할 수 있는 것이다
미분양 아파트가 지속된다면
일명 마이너스 P(프리미엄 약자) 라는 개념으로
아파트의 분양가가 마이너스가 되어서
분양가 할인이 되기도 하는데
2021년 6월 기준 아직은 그런 사례가 없다

이 와 같이 주택청약통장으로
1순위 혹은 신혼 특공으로
신축 아파트 분양을 노려볼 수 있는 것이다

우리는 항상 없는 돈으로
부족한 월급으로
무조건 주택청약통장을 가입해야 한다

다시 한번 더 사죄의 말씀을 드린다.
지금까지 내 지인들이 주택청약통장이
기본적으로 있어 사회초년생 여러분들도
당연히 있을 것이라는 착각을 하여
주택청약통장에 대해서 강조하지 않았다

나는 목돈도 중요하지만
주택청약통장을 더 중요하게 생각하며
꼭 주택청약통장을 만들라고 추천한다.
무조건!

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2. 임대 아파트 청약

잠시 주택청약통장에 대해서 알아보고 가자.

자료출처 - 청약홈 홈페이지

주택청약종합처축.
이전에는 주택청약통장이 3~4가지로 분류되었는데
이제는 주택청약종합저축으로 통일되었다

자료출처 - 청약홈 홈페이지

국민주택과 민영주택의 차이를 알아보자

자료출처 - 청약홈 홈페이지 (국민 주택)

자료출처 - 청약홈 홈페이지 (민영 주택)

민영주택은 말 그대로
우리가 흔히 보는 브랜드 아파트이다
국민주택은 지금 정부가 국민임대사업을
추진하며 공급하는 아파트를 뜻한다

일명 임대아파트!
나는 임대아파트를 나쁘게 보지 않는다
10년 리츠 공공임대아파트 분양.
10년 동안 임대료를 내며 아파트 산다
그 기간 동안 2년마다 갱신하며
공공임대아파트 자격요건을 확인한다
10년 후 그 아파트를 내가 우선적으로
구매 가능한 구조 방식이다
각 분양 계획마다 다르겠지만
아파트 가격의 70~80% 가격으로
구매할 수 있다고 한다
(자세한 건 공급 계획서를 꼼꼼히 살펴봐야 함)

10년 동안 자격요건만 충족하며
일정의 임대료를 내며 살아간다
이 집의 주인은 국가, 지자체 것이지만
실거주는 내가 하고 있다고 생각하면 된다.
10년 후 실거주하고 있는 아파트를
우선적으로 살 수 있는 권리는 주는 것이다

나는 이 구조를 나쁘게 생각하지 않는다
이것을 잘만 이용하면 최소한의 목돈으로
내 집 마련 전에 실거주할 수 있는 집을
구할 수 있다는 큰 장점이 있다
10년 동안 내 집 마련할 수 있는
시간적 여유가 생긴 것이다.

이 임대 아파트를 들어가기 위해선
청약통장이 필요하다.
청약통장이 있어야지
임대아파트 분양신청을 할 수 있는 것이다

2년동안 10만원씩 24회를 넣고
(민영은 1회 납부 10만원 총 24회 넣어야 함)
예치금 일정금액을 참고해서 넣길 바란다

주택청약통장 예치금 기준으로 청약가능한 면적 (자료출처 청약홈)